In de huidige tijden van stijgende inflatie is het absoluut noodzakelijk om voorzichtig met je financiën om te gaan. Het leven wordt steeds duurder waardoor het voor sommige mensen moeilijk is om het einde van de maand zorgeloos te halen, vooral als ze de stijgende prijzen niet in hun budget hebben opgenomen. Gelukkig zijn er heel wat digitale hulpmiddelen die ons helpen om meer grip te krijgen op ons budget. De toegang tot dergelijke hulpmiddelen is echter niet altijd eenvoudig voor personen met een beperkte digitale kennis. We moeten er dan ook voor zorgen dat iedereen die tools gemakkelijk kan gebruiken en weet waarom ze nuttig zijn.
1) Bankapplicaties
Alle banken in België bieden mobiele applicaties waarmee je je rekening op je smartphone kunt raadplegen, meteen op de hoogte wordt gebracht van de status van je rekeningen, overschrijvingen kunt doen en je spaargeld en beleggingen kunt raadplegen, zonder dat je naar een kantoor moet gaan. Sommige bieden zelfs de mogelijkheid om al je rekeningen in één applicatie te groeperen, waardoor het beheer van je financiën een stuk eenvoudiger wordt.
De applicaties zijn overal en altijd toegankelijk, waardoor je steeds het saldo op je rekeningen kunt bekijken. Je transacties zijn beveiligd dankzij geavanceerde beveiligingsprotocollen zoals tweefactorauthenticatie, en de applicaties kunnen je zelfs geld besparen op bepaalde handelingen, zoals overboekingen, die je aan het loket moet betalen maar digitaal gratis kunt uitvoeren.
Voor sommige mensen kan het gebruik van deze applicaties echter wat angst inboezemen, en een netwerkstoring of technisch probleem kan ervoor zorgen dat je tijdelijk geen toegang hebt tot je rekeningen. Bovendien loop je bij verlies of diefstal van je smartphone mogelijk een risico als je niet de passende beveiligingsmaatregelen genomen hebt. Daarom is het belangrijk om mensen die minder vertrouwd zijn met technologie op te leiden en te ondersteunen, zodat ze deze applicaties met vertrouwen kunnen gebruiken.
Nieuw op de markt zijn de zogenaamde neobanken, zoals Revolut of N26. Het zijn volledig digitale financiële instellingen die werken via mobiele applicaties. Ze bieden diensten aan zoals geld overmaken, gratis bankkaarten en de mogelijkheid om uitgaven per categorie te bekijken, waardoor het makkelijker wordt om je financiën te beheren. Een groot voordeel is de mogelijkheid om zonder extra kosten in verschillende valuta en landen te betalen.
In tegenstelling tot traditionele banken met hun fysieke kantoren, zijn neobanken volledig digitaal. Ze kunnen lagere kosten voor bankieren aanbieden gezien hun lage gebruikskosten en innovatieve functies die niet terug te vinden zijn in traditionele bankapplicaties. Voorbeelden hiervan zijn de mogelijkheid om verzekeringen af te sluiten of zelfs toegang te hebben tot cryptomunten.
⏩Bekijk het webinar “Découvrir l’inclusion bancaire par le numérique” (Frans) via ons YouTube-kanaal
2) Applicaties voor budgetbeheer
Allereerst zijn er de dagelijkse applicaties voor financieel beheer zoals Bankin, Linxo en Wallet. Deze apps bieden een groot aantal functies om onze uitgaven kort op te volgen, onze transacties te categoriseren (bijv. huisvesting, gezondheidszorg, boodschappen, elektriciteits- en waterrekeningen) en persoonlijke spaardoelen in te stellen. Bovendien bieden ze gedetailleerde rapporten over onze uitgavengewoonten en sturen ze meldingen om je aan te sporen om wat geld aan de kant te zetten of om je te waarschuwen voor een laag saldo. Ze zijn ideaal voor mensen die een volledig overzicht van hun financiën willen en hun geld dagelijks proactief willen beheren.
Verder zijn er ook vereenvoudigde budgetapplicaties zoals Pilote Budget en Pilote Dépenses. Die applicaties zijn eenvoudiger en sneller te gebruiken. Met Pilote Budget kun je bijvoorbeeld op een eenvoudige manier je budget in de gaten houden en berekenen hoeveel je overhoudt om per week en/of per maand van te leven. Deze applicatie is ideaal voor mensen die hun uitgaven in de gaten willen houden zonder te verdwalen in al te ingewikkelde functies. Verder houdt Pilote Dépenses ook je dagelijkse uitgaven bij, waardoor je in de applicatie gemakkelijk elke transactie kunt bijhouden.
3) Tricount
Met Tricount kun je de uitgaven van een groep op vakantie controleren of de gezamenlijke uitgaven als koppel beheren, zodat je precies weet hoeveel je aan iemand verschuldigd bent. De applicatie is heel eenvoudig te gebruiken: voer het betaalde bedrag in, vermeld de naam van de persoon die het geld heeft voorgeschoten en vink de vakjes aan of uit van de personen die van de aankoop geprofiteerd hebben. Zo kun je de kosten eerlijk verdelen, geschillen voorkomen en de uitgaven duidelijk bijhouden.
4) Je vakantiebudget beheren
Als je een verre reis maakt, is het van cruciaal belang om je budget strikt op te volgen. Met de TravelSpend-applicatie kun je je uitgaven nauwkeurig bijhouden en je gewoontes analyseren. Bovendien heeft de applicatie een functie om valuta om te rekenen, zodat je altijd een duidelijk beeld hebt van hoeveel je in werkelijkheid uitgeeft. Doordat je de applicatie kunt delen, kan elk lid van een groep zijn uitgaven ingeven en later synchroniseren. Daarnaast is de Xe Currency-app een onmisbaar hulpmiddel om wisselkoersen bij te houden en snel om te rekenen, waardoor financiële beslissingen op reis een stuk eenvoudiger worden.
5) Applicaties om te sparen
Er zijn een aantal applicaties met ingenieuze oplossingen voor mensen die geleidelijk willen sparen. De 52 Week Challenge is een origineel voorbeeld, waarbij je wordt aangemoedigd om elke week te sparen volgens een vooraf vastgesteld patroon gedurende 52 weken. Een andere mogelijkheid zijn applicaties zoals CBC/KBC Mobile en Easy Save van BNP Paribas Fortis, die desgewenst transacties afronden naar de dichtstbijzijnde euro en het overschot investeren of op een spaarrekening zetten. Die kleine besparingen kunnen snel veranderen in een mooie beloning.
Conclusie
Tot slot zijn er naast de traditionele spelers ook nieuwe spelers uit de banksector en daarbuiten om je op een innovatieve manier je persoonlijke financiën te laten beheren. Die platformen geven je een overzicht van je inkomsten en uitgaven en helpen je om je spaardoelen te bereiken.
Het is echter essentieel om waakzaam te blijven bij het handmatig invoeren van uitgaven in bepaalde applicaties om een vertekend saldo en dus onjuist advies te voorkomen. Daarnaast is het aangewezen om altijd de 50-30-20-regel in gedachten te houden. Die regel adviseert om 50% van je inkomen vrij te houden voor noodzakelijke dingen, 30% voor gewenste dingen en 20% voor sparen of schuldaflossing, om een gezond financieel evenwicht te behouden.
⏩Bekijk het webinar “Banque en ligne, quels outils pour former et accompagner” via ons YouTube-kanaal
Verrijk je kennis:
Ontdek de content over Online bankieren en winkelen, gratis beschikbaar op ons 123Digit-leerplatform.
Dit artikel is geschreven in het kader van het project “Les Bons Plans Numériques pour faire des économies”, met de steun van de FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie.
